Nội dung
Các khoản vay không ràng buộc dựa trên khả năng tín dụng chứ không phải đầu tư vì nhà ở dùng để duy trì tín dụng. Điều này có nghĩa là các ngân hàng tính phí dịch vụ dựa trên điểm tín dụng, các khoản lỗ hiện tại và số tiền ban đầu.
Lịch sử tín dụng được cải thiện có thể mở ra nhiều cơ hội vay vốn dễ dàng hơn, ví dụ như giảm lãi suất. Bạn thậm chí có thể sử dụng thu nhập ổn định và tỷ lệ nợ trên thu nhập hiện tại.
Không có sự công bằng nào được áp đặt
Trong trường hợp bạn đang tìm kiếm một nguồn tài chính đáng kể, kết hợp cả thua lỗ và các khoản vay, một khoản vay tín chấp có thể là lựa chọn. Các lựa chọn tài chính này thường phụ thuộc vào điểm tín dụng, tiền mặt và tỷ lệ nợ trên thu nhập ban đầu của bạn. Chúng cũng có thể bao gồm các khoản phí cao hơn so với các khoản vay thông thường. Ngân hàng thường sẽ có hành động chống lại bạn nếu bạn vỡ nợ trong một khoản vay tín chấp, chẳng hạn như hủy các khoản vay hoặc thậm chí yêu cầu bạn thanh toán các khoản nợ đó.
Tín dụng cho người mới ra tù có thể được cung cấp bởi các ngân hàng, hiệp hội tài chính và ngân hàng trực tuyến. Rất nhiều trong số đó cung cấp cho bạn một quy trình đăng ký điện tử hoàn toàn tự động và bắt đầu giải ngân tiền ngay cả khi bạn mới ra tù. Đây là một cách phổ biến cho những người cần tiền nhanh chóng mà không cần thế chấp, vì khoản vay có thể được trả từ một nhóm người và bắt đầu được trả góp theo định kỳ trong nhiều năm. Các tổ chức tài chính này cung cấp các điều khoản linh hoạt, cho phép bạn sử dụng tiền cho hầu hết mọi mục đích.
Vì những khoản vay được tiết lộ cho bạn có giá trị, những người này có xu hướng có vị thế thấp hơn đối với các tổ chức tài chính. Tuy nhiên, chúng chỉ là một loại hình tài chính, vì vậy bạn nên kiểm tra các lựa chọn và bắt đầu đánh giá tất cả các khoản phí, chi phí và mã số vay trước khi quyết định. Ví dụ, các tổ chức tài chính có yêu cầu điểm tín dụng và thu nhập tối thiểu. Những tổ chức khác sẽ tính phí trả trước sớm nếu bạn thanh toán khoản vay sớm. Nếu bạn quá e ngại về loại hình vay này có phù hợp với mình hay không, hãy thử sử dụng một công cụ trực tuyến như Truist để so sánh lãi suất và điều khoản vay trước khi đưa ra quyết định.
Không có áp lực xác thực tiền tệ nào.
Các khoản vay không cần xác minh tín dụng nghe có vẻ như là cứu cánh mới nếu bạn đang gặp khó khăn tài chính, tuy nhiên chúng lại đi kèm với phí dịch vụ rất cao, có thể nhanh chóng khiến bạn mắc nợ không thể kiểm soát. Hơn nữa, các ngân hàng không yêu cầu xác nhận tín dụng còn tính thêm các khoản phí khác, làm tăng tổng lãi suất của khoản vay. Tốt nhất là nên bỏ qua hai loại vay này và chỉ nên sử dụng chúng như biện pháp cuối cùng. Thay vào đó, bạn có thể lựa chọn các phương án an toàn và tiết kiệm hơn, chẳng hạn như các khoản vay được chứng nhận, được định giá dựa trên giá trị mà bạn có thể phải trả cho các dịch vụ mới.
Các sản phẩm tín dụng vay vốn là một cách tuyệt vời dành cho những cá nhân có tình hình tài chính tốt nhưng cần thêm tiền mặt vay tiền online nhanh hoặc muốn kết hợp các khoản tài chính khác. Chúng có lãi suất thấp hơn so với tín dụng ngân hàng truyền thống, và có thể là một lựa chọn khi bạn gặp khó khăn về tài chính và muốn thế chấp nhà cửa hoặc các tài sản khác. Tuy nhiên, bạn cần hiểu rằng khoản vay tín dụng vay vốn sẽ được ghi nhận trong lịch sử tín dụng của bạn, và ngân hàng có quyền thu hồi bất kỳ tài sản nào ngay cả khi bạn không thể trả nợ.
Các khoản vay đến từ các ngân hàng, các liên doanh tài chính và các ngân hàng trực tuyến. Để đáp ứng các yêu cầu, người vay thường cần có lịch sử tài chính tốt và sáng suốt cũng như một nguồn tài chính ổn định. Bất kỳ tổ chức tài chính nào cũng yêu cầu tỷ lệ tài chính trên thu nhập, được tính bằng cách cộng các khoản chi phí tài chính phù hợp với số tiền trả hàng tháng. Các tổ chức tài chính cũng xem xét các yêu cầu về khoản trả trước và các giấy tờ khác của bạn để đánh giá khả năng trả nợ cho một khoản vay cụ thể.
Dễ dàng đủ điều kiện
Các khoản vay không cần chứng minh thu nhập thực sự là một cách phổ biến để có được thu nhập, tuy nhiên chúng tuân theo các quy tắc khác so với các khoản vay tín chấp thông thường. Một số tổ chức tài chính yêu cầu bạn thế chấp tài sản, chẳng hạn như lốp xe hoặc nhà cửa, trong khi những tổ chức khác sẽ xác nhận thông tin tín dụng của bạn và giải ngân. Nếu bạn đang tìm kiếm một khoản vay không cần chứng minh thu nhập, bạn có thể lựa chọn giữa việc so sánh lãi suất ở nhiều ngân hàng khác nhau. Bạn cũng nên so sánh các khoản phí liên quan đến mỗi lần đăng ký, vì chúng có thể làm tăng tổng chi phí vay của bạn.
Các khoản tín dụng cá nhân, chẳng hạn như tín dụng thẻ sinh viên và thẻ tín dụng khởi nghiệp, dễ được chấp thuận hơn so với các loại tín dụng tài chính khác. Bạn có thể tăng cơ hội được giảm nợ bằng cách cung cấp cho mình các khoản tiền tốt hơn, giảm tỷ lệ nợ trên thu nhập và cung cấp thông tin cho ngân hàng. Ngoài ra, bạn có thể thử sử dụng người bảo lãnh và thế chấp tài sản nếu muốn tăng khả năng được chấp thuận.
Các tổ chức tài chính mới cần phải trả lời một bảng câu hỏi tài chính dài vì về cơ bản cá nhân đó có một khoản vay chưa được kiểm tra, điều này có thể nhanh chóng làm giảm điểm tín dụng của bạn. Tuy nhiên, các khoản phí cải thiện theo giờ có thể giúp cải thiện tình hình tài chính của bạn. Một lựa chọn khác là tìm kiếm sự phê duyệt trước như một khoản vay thế chấp, cho phép bạn xem liệu bạn có thể được chấp nhận mà không gặp vấn đề gì kéo dài hay không. Bạn cũng có thể xác nhận phí dịch vụ tại các trung tâm thanh toán bù trừ, chẳng hạn như Truist, để có được thông tin tốt nhất và bắt đầu giao dịch cho trường hợp đó. Hãy dành thời gian để xác định lãi suất, bao gồm cả phí, thay vì chỉ khoản thanh toán khi tìm kiếm các tính năng.
Hoàn toàn không có hóa đơn.
Trái ngược với các khoản vay tín chấp, tín dụng ngân hàng không yêu cầu giá trị tài sản thế chấp. Thông thường, các tổ chức ngân hàng sẽ xem xét xếp hạng tín dụng, thu nhập và tỷ lệ tài chính/tiền mặt ban đầu của người vay để xác nhận khoản vay. Những yếu tố này ảnh hưởng đến lãi suất, thời hạn và hạn mức vay ban đầu của người vay. Các khoản tín dụng đặc biệt có thể được tạo ra dưới dạng tín dụng xoay vòng, tín dụng thẻ, tín dụng trả góp, khoản vay hoặc tín dụng thế chấp nhà ở (HELOC).
Vì các khoản tín dụng tín chấp cần có vốn chủ sở hữu, chúng đi kèm với phí cao hơn so với các lựa chọn vay thông thường. Điều này có thể khiến chúng cao hơn nhiều đối với những người vay có điểm tín dụng xấu. Tuy nhiên, việc cải thiện điểm tín dụng trước khi yêu cầu cải thiện tín dụng sẽ giúp tăng khả năng tín dụng của bạn đối với tổ chức tài chính và bắt đầu tiết kiệm tiền cho các khoản chi tiêu không mong muốn trong suốt cuộc đời.
Khi tiến hành các bước chuyển đổi cá nhân, hãy tìm hiểu kỹ các mức phí khác nhau. Các trang web tài chính đáng tin cậy, bao gồm NerdWallet, luôn cập nhật các mức phí hiện đại từ các tổ chức tài chính tốt nhất để bạn bắt đầu tìm hiểu. Bạn cũng có thể tìm hiểu thêm về phí và bắt đầu tìm hiểu sâu hơn về các ngân hàng cụ thể thông qua các trang web truyền thông độc lập.
Lãi suất hàng năm (APR) có thể ảnh hưởng đến mong muốn và chi phí, giúp bạn hình dung đầy đủ hơn về các khoản phí. Khi so sánh phí dịch vụ, hãy xem xét tổng chi phí của khoản tín dụng được làm tròn theo cụm từ khóa của chúng, ví dụ như phí giao dịch ban đầu và các chi phí khác.